Pour les assureurs

Fraude aux sinistres automobiles : 10 signaux d'alerte pour les assureurs

La fraude à l'assurance est l'un des coûts cachés les plus importants du secteur : la profession l'estime, à l'échelle mondiale, entre 5 % et 10 % des sinistres payés. En automobile, elle va de l'exagération d'un dommage jusqu'à la simulation d'un accident complet. La meilleure défense n'est pas de se méfier de tout le monde, mais de bien documenter chaque dossier dès la première minute.

10 signaux d'alerte

1. Des versions qui changent entre la déclaration téléphonique, l'entretien sur place et la déclaration écrite.
2. Des dommages qui ne correspondent pas à la dynamique décrite (hauteur, direction ou intensité de l'impact).
3. Une police récente ou une augmentation des garanties peu avant le sinistre.
4. Un sinistre en pleine nuit, sans témoins et dans un lieu sans caméras.
5. Les parties se connaissent ou ont un lien, même si elles le nient.
6. Une pression pour clore rapidement le dossier ou l'insistance sur un garage ou un avocat précis.
7. Des dommages antérieurs non déclarés, visibles à la rouille, à la saleté ou à d'anciennes réparations.
8. Des photos d'origine douteuse : envoyées par l'assuré, sans données de date ou prises dans un autre lieu.
9. Des blessures disproportionnées pour un choc léger, avec des soins médicaux tardifs.
10. Un historique de déclarations fréquentes du même assuré, du même véhicule ou du même tiers.

Les preuves qui résistent vraiment à un litige

Lorsqu'un dossier aboutit à une réclamation formelle ou à un procès, la question est toujours la même : comment savons-nous que cette preuve est l'originale ?

• Des entretiens enregistrés sur place, avec un consentement consigné : la version spontanée, avant de « se faire conseiller », vaut de l'or.
• Des photos prises par l'expert dans l'application, et non transférées par messagerie.
• Une empreinte numérique SHA-256 de chaque fichier : si quelqu'un modifie un pixel ou une seconde d'audio, l'empreinte ne correspond plus.
• Un rapport signé électroniquement, avec versions et historique : on sait qui a modifié quoi et quand.
• Une vérification publique du PDF pour qu'un juge, un avocat ou un auditeur puisse confirmer qu'il n'a pas été altéré.

Comment Peritovia y répond

Peritovia intègre ces pratiques dans le flux de travail habituel de l'expert, sans effort supplémentaire :

Les économies, en chiffres

Si un assureur paie USD 5 millions par an en sinistres automobiles et que la fraude n'en représente que 5 %, cela fait USD 250.000 par an. Détecter à temps une partie de ces dossiers rembourse plusieurs fois le coût de l'outil, sans compter les 3 à 4 heures que l'expert économise sur chaque rapport.

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